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Modelos de Pagos B2B

En el universo de pago B2B, existen tres tipos de sistemas de pago: los que sustituyen el papel tradicional del banco o de la empresa financiera, los que trabajan con bancos y empresas financieras para proporcionar un servicio que los bancos y las empresas financieras pueden ofrecer a sus propios clientes, y los que utilizan el sistema ACH (pero no necesariamente ofreciendo EBPP) para procesar pagos. En la primera categoría, encontrará empresas como Actrade y TradeCard. En la segunda categoría, encontrará soluciones como Orbian, iPin y Virtual Purchase Card. En la tercera categoría se encuentran E Check 2000 y otros.

Qué buscar en un sistema de pago B2B

Los sistemas de pago B2B pueden ayudar a acelerar tanto las transacciones realizadas en los intercambios como las realizadas entre los socios comerciales existentes. Independientemente del modelo del sistema de pago, debe esperar ver algún grado de cada una de las siguientes cualidades en un sistema de pago B2B:

  • Proporciona la evaluación de la solvencia del comprador al vendedor (o garantiza el pago por parte del comprador al vendedor)
  • Proporciona alguna garantía al comprador de que los bienes serán de la calidad especificada y se entregarán (servicio de tipo depósito)
  • Permite a los vendedores realizar negocios con partes desconocidas sin temor a repudio o fraude
  • Proporciona una colección más rápida de fondos, por lo general a cierta tasa de descuento, al vendedor; también puede extender la ventana de pago del comprador a algún costo adicional
  • Elimina los gastos, las molestias y los riesgos de seguridad asociados con el cambio de manos después de configurar las cuentas iniciales
  • Proporciona informes de entrega de bienes, aprobación, facturación, pago, cobros, etc.

Si sus clientes son principalmente negocios, entonces probablemente esté bien versado en los problemas que estos sistemas tienen la intención de resolver. Existen muchas soluciones y tengo un espacio limitado con el que cubrirlas, por lo tanto he intentado examinar algunas en cada categoría. Por supuesto, haz tu propia investigación y obtén recomendaciones. Al igual que con las soluciones B2C -y las soluciones EBPP- probablemente haya más hoy de lo que el mercado apoyará en última instancia. Las "mejores" soluciones no prevalecerán necesariamente (la vida no es justa). Las soluciones con los socios más comprometidos tendrán la mejor oportunidad. Espere que el campo se reduzca en el próximo año, con los que ya han alcanzado masa crítica y los respaldados por los principales actores de los sectores tecnológico y financiero, con mejores resultados.

Actrade: En una categoría por sí mismo
El abuelo de los sistemas de pago B2B en línea es el Actrade, galardonado con la misma. Actrade está en una categoría por sí mismo. Si bien es una empresa financiera, tiene un giro diferente en el modelo de la compañía financiera porque los participantes en su emisión de programas (compra) E-TADs a los proveedores (cheques generados electrónicamente en cuentas con Actrade), que luego pueden vender los E-TAD a Actrade para efectivo. Actrade se encarga del riesgo crediticio de los proveedores. Una vez firmado el papeleo inicial, todo se maneja digitalmente, con certificados seguros que residen en el equipo del emisor para garantizar la autenticidad. Cualquier negocio en un intercambio en línea que haga negocios con socios comerciales no probados o cualquier negocio que tenga ciclos de cobro largos encontrará que los E-TAD de Actrade se ajustan a la factura.

Actrade está preparado para el crecimiento. Normalmente no informo sobre los cambios de administración en este espacio, pero Alex W. Hart, recientemente se unió a la junta directiva de Actrade. El Sr. Hart fue presidente y CEO de MasterCard International de 1988 a 1994. No era inusual ver a ejecutivos de negocios fuera de línea tomando posiciones prominentes con punto-coms o proveedores de servicios de punto-com en 1999, pero ahora que el brillo está fuera de la manzana punto-com (y B2B), dice algo sobre el futuro de Actrade que puede atraer talento y experiencia como esa a su junta directiva.

TradeCard: Finance and Logistics TradeCard ofrece un sistema que maneja la adquisición de transacciones, el cumplimiento, la gestión de riesgos, la toma de decisiones de pagos y la liquidación. Utilizando la plataforma de TradeCard, prácticamente cualquier tipo de transacción puede ser iniciada, rastreada y liquidada.

eRevenue eRevenue ofrece un sistema de pago dirigido a intercambios. Su software permite a los intercambios ofrecer a sus propios clientes un conjunto de servicios de pagos y cobros, incluyendo cuentas por cobrar, cobros y garantías de crédito, junto con sistemas de flujo de trabajo. Las interfaces están disponibles para las tres partes: los intercambios, los compradores y los vendedores.

eFinance: La evaluación de las finanzas e de solvencia es un complemento de los sistemas de pago B2B. Permite a las empresas crear tarjetas de crédito y, a continuación, puntuar a los clientes potenciales para tomar las mejores decisiones de crédito. Su solución también tiene un componente de detección de fraude, que permite a las empresas establecer reglas para que algunas, todas o ninguna transacción se aprueben automáticamente.

eCheck2000 eCheck2000 ofrece un sistema de pago para las empresas que se ajusta a la factura para las pequeñas y medianas empresas dedicadas al comercio B2B. eCheck2000 permite a las empresas aceptar fondos directamente desde la cuenta de cheques de un cliente, utilizando ACH. eCheck2000 tiene una relación directa con la Junta de la Reserva Federal, lo que significa que las transacciones de ACH no tienen que pasar por un banco miembro. Esto mantiene los costos bajos para las empresas. Aceptar un pago es fácil para las empresas y hacer un pago es aún más sencillo. La primera vez que el comprador paga a un proveedor específico a través de eCheck2000, son recibidos con una ventana emergente que pide su información bancaria. Los costos de configuración son bajos y los costos de transacción son extremadamente competitivos. Los vendedores pueden importar su información de pago directamente en QuickBooks.

Dejando a los bancos en el medio La gran pregunta (hasta ahora inquieta) en los sistemas de pago B2B es ¿mantendrán los bancos su posición de prominencia para las transacciones comerciales? Los sistemas de pago descritos hasta ahora han tratado de eliminar el papel del banco, reduciendo así los costes para las empresas y los ingresos de las empresas del sistema de pago. Algunas empresas, sin embargo, están apostando por que los bancos y otras instituciones financieras no van a renunciar a la oportunidad de tener el dinero que cambia de manos a través de ellos sin una pelea. Al igual que con PayPal, después de haber alcanzado una masa crítica en pagos C2C y B2C sin un banco fuera de línea al timón, no es inconcebible que uno o más sistemas de pago B2B logren una masa crítica fuera de la industria bancaria.

Sin embargo, es más probable que los bancos reevalúen su reticencia para ofrecer estos servicios y se inscriban en uno de los siguientes sistemas. Espere ver estos servicios u otros ofrecidos por su banco de negocios dentro de los próximos 18 meses. Si no lo hace, considere cambiar de banco.

La Tarjeta de Compra Virtual Virtual ofrece un producto a bancos y otras instituciones financieras llamado Virtual Purchase Connection. Esto permite a los bancos y a las empresas financieras ofrecer a sus propios clientes la capacidad de ver – antes de que se tome cualquier decisión de aceptar el pago – que el cliente potencial tiene la capacidad de pagar. Las empresas están acostumbradas a la facturación, pero la facturación requiere un grado de confianza. Los bancos que implementan la Conexión Virtual de Compra, incluidos Wells Fargo y Fleet, ofrecen a sus clientes la posibilidad de realizar y aceptar pagos directamente a través de sus cuentas existentes, como si el comprador y el vendedor usaran el mismo banco. Esto reduce el riesgo para el vendedor y el costo de procesar una factura para el comprador.

Orbian: Donde Citigroup y SAP se encuentran No puede cancelar rápidamente ninguna empresa creada por Citigroup y SAP. Orbian sería muy poco, demasiado tarde. Orbian ofrece un instrumento de crédito financiero comparable a Actrade, pero todavía está en beta (con la implementación prevista para finales de 2001). Hasta ahora, su producto consiste en la cobertura de la prensa sobre su producto. Dado que su producto será uno que incluya a los bancos, en lugar de reemplazarlos, y probablemente funcione directamente con SAP, espere que sea relevante desde el principio.

VCHEQ VCHEQ ofrece su solución a los bancos, permitiéndoles mantener sus relaciones con clientes comerciales y ofrecer una liquidación inmediata para transacciones globales.

Cuando Trust Isn't Enough Escrow services tienen un lugar en el comercio B2B, especialmente porque los emarketplaces con frecuencia permiten el comercio entre socios que no tienen ninguna relación existente. Los dos sistemas descritos a continuación ofrecen servicios de custodia en línea para empresas, emarketplaces y subastas.

PitneyEscrow y PitneyPay PitneyBowes ofrecen un servicio de depósito de garantía y un sistema híbrido de facturación. PitneyPay es nuevo y aún no se ha implementado. PitneyEscrow ha existido por un tiempo. Juntos permitirán a las empresas garantizar la calidad de las compras realizadas a nuevos socios comerciales mediante la creación de una cuenta de depósito en garantía. Los compradores tienen entonces la oportunidad de aprobar los bienes recibidos antes de que los fondos sean liberados, pagar a través del débito de ACH y pagar a varias partes como parte de una sola transacción. El conjunto de servicios de Pitney está claramente dirigido más al comprador que al vendedor, pero representan una buena manera para que las empresas con reservas sobre transacciones en línea se mojen los dedos de los pies sin arriesgar nada.

Wallet21 Wallet21 ofrece un sistema de pago para subastas que incluye un servicio de custodia. Los fondos no se liberan hasta que los productos se reciben satisfactoriamente.

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